Perspectivas duales sobre la importancia de los seguros diseñados específicamente para los constructores modulares con OneDigital y Wilmot Modular

Bienvenidos a todos. Mi nombre es John McMullen. Soy el Director de Marketing aquí en MBI. Hoy me complace dar la bienvenida a Nick Ververis, director de One Digital Insurance y Mike Wilmot, CEO y fundador de Wilmot Modular. Nick y Mike están aquí para profundizar en los detalles de los seguros y la gestión de riesgos para proyectos de construcción modular.

Nick, empecemos contigo. Bienvenido.

 

Nick Ververis

Sí, gracias, John, te lo agradezco. Algunas personas pueden recordarme de años pasados en la industria modular. Para darles un poco de mis antecedentes, crecí en Nueva Inglaterra, graduado de Providence College y saltó a la derecha en los seguros a principios de los años 90. Mi primera agencia de seguros, que era realmente segway en el negocio modular, formé una empresa llamada Religious Benefits. Mi primera agencia de seguros, que en realidad fue la vía de acceso al negocio modular, fue una empresa llamada Religious Benefits Services. Ofrecía productos de seguros a varias diócesis y archidiócesis de Nueva Inglaterra y la zona del Atlántico Medio. Fue fantástico y a través de esa conexión con la iglesia, la iglesia me explicó que iban a comenzar una larga iniciativa de viviendas asequibles. Esas viviendas asequibles iban a ser fabricadas. Yo no sabía mucho sobre la industria modular en ese momento y esto fue tal vez a principios de los años 90. Pero realmente me llamó la atención. Pero realmente despertó mi interés.

Así que seguí construyendo mi agencia y mi experiencia en seguros, y tuve la suerte de que me presentaran a un veterano del sector, un tipo llamado Greg Kelly. Greg era el ex presidente de una gran empresa integrada muy conocida llamada Arthur Industries en los años 70 y 80. Después de conocer a Greg en el 98, me pareció que era la oportunidad de hacer algo divertido y diferente. Todo el sector me interesaba muchísimo. Así que vendí mi agencia de seguros y fundamos American Modular en 1998. Éramos un fabricante comercial al por mayor. Hicimos crecer la agencia, pero probablemente no era el momento más oportuno para abrir una fábrica. Así que las cosas fueron un poco lentas, pero hicimos que funcionara. Durante los siguientes 6,7,8 años, fuimos un fabricante mayorista. Vendiendo a los distribuidores más o menos en la región del país. Estaba orgulloso de decir en 2000, gané un premio MBI, el primer lugar temporal de la fábrica de vivienda. Así que estoy orgulloso de eso.

Alrededor de 2004, es cuando tuve la oportunidad de salir del negocio y volver al negocio de los seguros. Tuve la oportunidad de ser comprado. Así que la aproveché, volví al negocio de los seguros y creamos una empresa de gestión de riesgos en Scottsdale, Arizona, llamada Alternative Risk Administrators. Empecé a trabajar con todos mis amigos del sector modular y me di cuenta de que había un problema con los seguros en el sector modular. Se me hizo muy evidente, incluso comprando mi propio seguro, sabiendo lo que sé sobre seguros para modular americano que la industria no lo entiende. Por lo tanto, para los próximos yo diría que probablemente 20 años, además de la construcción de mi propia agencia de seguros, he estado haciendo básicamente consultor de gestión de riesgos a una variedad de distribuidores, fabricantes y otras empresas afiliadas en la industria modular y tuvo mucho éxito y disfrute haciendo eso.

 

 John McMullen

Bueno, Nick, vaya trayectoria profesional. Esperaba poder profundizar más en los seguros y la gestión de riesgos, dada tu experiencia única y muy pertinente. Sé que el seguro para mí es una cosa bastante nebulosa. Sé muy poco sobre ello, seré honesto, sé que el seguro es bueno. Sé que quiero estar cubierto, pero después las cosas se vuelven un poco confusas. Imagino que mucha gente se siente así, sobre todo cuando te metes en los detalles de cómo cubrir un edificio modular y todas sus partes móviles y diferentes ubicaciones. Así que me pregunto si hay ideas erróneas sobre el funcionamiento de los seguros para construcciones modulares.

 

Nick Ververis

Bueno, ciertamente los hay. Si lo relacionamos con el sector de los seguros, cuando éste no entiende el riesgo, le pone un precio horrible y acabas teniendo un producto que no es lo que podría ser. Así que, parte de mi búsqueda, si puedo usar esa palabra, para mis clientes era básicamente hacer que el sector de los seguros, específico para una serie de empresas que representamos, comprendiera plenamente el riesgo. Cuando realmente se desglosa el riesgo no es tan malo en absoluto. Hay un par de cosas de las que hablaremos en un minuto, pero el riesgo es básicamente muy bajo. Dadas mis relaciones con las compañías de seguros, realmente se han creído mi experiencia y lo que estoy haciendo por mis empresas, y se sienten cómodos. Por lo tanto, la industria sigue viendo a la industria modular de manera muy diferente a como yo creo que vería a una empresa de construcción tradicional. Sólo ven el barro balanceándose en las grúas y piensan lo peor posible. O el proverbial mod que va por la carretera y choca contra un autobús escolar. Creo que las imágenes que les vienen a la mente y todo eso está relacionado con la forma en que miran el precio y gestionan sus productos de seguros para los clientes. Por lo tanto, desacredito la mayor parte de eso para mis clientes.

 

John McMullen

En su opinión, ¿cuáles son los aspectos más importantes que deben tener en cuenta los fabricantes de construcciones modulares a la hora de buscar pólizas o proveedores de seguros?

 

Nick Ververis

Una vez más, por mi experiencia en el sector manufacturero, sé que la indemnización de los trabajadores es probablemente el mayor gasto. Es un factor importante. Para aclararlo, me dedico a los seguros de daños a la propiedad. Hago la compensación de trabajadores, responsabilidad de propiedad, auto. Mi empresa matriz, One Digital, que ahora soy parte de esa organización. Tenemos 200 oficinas en todo el país, y lo hacen todo, desde beneficios a 401k, planificación de la jubilación, y todo el Mugello. Para responder a su pregunta, hay un montón de opciones dentro de comp para ir auto-asegurado, parcialmente auto-asegurado. Lo que he descubierto es que mis grandes fabricantes, las empresas o compañías de seguros con las que trabajan o bien no lo hacen, o bien no son conscientes de ello, o no se sienten cómodos, por lo que no lo ofrecen. Creo que muchas de las grandes empresas podrían considerar la posibilidad de autofinanciar parcial o totalmente la indemnización por accidentes laborales.

Por ejemplo, con las auditorías, participo en auditorías con todos mis clientes. En muchos casos, hago la auditoría directamente con la compañía de seguros en su nombre. A las compañías de seguros les gusta que los clientes crean que las auditorías son en blanco y negro para la compensación de trabajadores y la responsabilidad general. Pero no es así. Es muy gris y las clasificaciones y las cosas pueden cambiar que podría beneficiar al cliente. La mayoría de los agentes, y desde luego los propios clientes, desconocen los demás códigos de clasificación y las áreas en las que podrían hacer algo para ahorrarse bastante dinero. También desde el punto de vista de la fabricación. Si tenemos existencias acabadas, ya sea en el plano o en el patio, el fabricante necesita saber si su seguro cubre básicamente los costes o si serían los costes de venta del fabricante. En caso de siniestro importante, ¿paga la compañía de seguros sólo el coste real de construcción o paga el valor real de venta al público de la unidad? Esas son las preguntas que yo me haría y que pediría a mis fabricantes.

 

John McMullen

Según su experiencia, ¿hay detalles concretos de las pólizas que puedan pasar por alto las aseguradoras que quizá no estén tan familiarizadas con el proceso de construcción modular? Antes ha mencionado que muchos proveedores aún no entienden realmente el sector. ¿Qué ha sido capaz de aportar al sector basándose en toda su experiencia?

 

Nick Ververis

No es tanto que el sector asegurador no lo entienda. Es más bien la persona que representa a la agencia la que lo lleva a la compañía de seguros. Ese agente tiene que conocer todos los entresijos cuando se trata, por ejemplo, de montar un edificio modular. Yo soy muy exigente con las operaciones de montaje, grúa y transporte. Esos son mis tres grandes temas. Si no haces las preguntas adecuadas a todos tus subcontratistas, no sabemos si tienen la responsabilidad de rigor adecuada. No sabemos qué tipo de cobertura de transporte tienen. Así que, cuando encargamos edificios modulares y contratamos a un transportista independiente para transportar nuestro complejo de 20, 30, 50 unidades a un nuevo emplazamiento, hay una reclamación. ¿Cómo se ajustaría esa reclamación? Si el transportista no es culpable de causar los daños, su compañía de seguros no pagará nada, mientras que el fabricante confía en que ellos lo harán y podría darse el caso de que no lo hicieran. Así que hay que profundizar en muchos detalles. Son tres o cuatro áreas en las que soy muy, muy particular.

 

John McMullen

Te tengo. De acuerdo. Bueno, ahora es un gran momento. Quiero traer a un invitado especial para este episodio, lo presenté antes, buen amigo tuyo, buen amigo mío, el Sr. Mike Wilmot. Él es el CEO, fundador de Wilmot Modular. Lo sé, ustedes se conocen desde hace mucho tiempo. Mike, por supuesto, conoce la industria por dentro y por fuera. Me preguntaba si ambos podrían hablar un poco desde sus perspectivas opuestas. Nic, aquí, un asegurador. Mike, eres un distribuidor. Quizá podríais hablar del valor de una buena gestión del riesgo para las empresas de construcción modular y de lo que significa estar realmente asegurado como fabricante o distribuidor.

Así que, Mike, te cedo la palabra. Bienvenido, Mike.

 

Mike Wilmot

Es bueno escucharos a ti, John, y a Nick. Es muy interesante porque Nick aporta una combinación única de veterano modular y experto en riesgos. Encontrar a esos dos en una industria es realmente difícil de hacer. A medida que tu empresa crece, ya sea tu flota o tu obra de construcción modular, evaluar constantemente el riesgo es una decisión de gestión muy crítica para un crecimiento inteligente. Lo que Nick ha sido capaz de hacer a lo largo de los años es no sólo evaluar nuestra mejor cobertura de seguro, sino también probablemente la mejor relación calidad-precio. Donde ha sido insustituible es asegurándose de mitigar nuestro riesgo. En realidad hay dos tipos de riesgo en nuestra industria.

Tienes el riesgo de construcción y el riesgo de capital. El riesgo de capital, lo asumo con los banqueros todos los días. Doy gracias a Dios, tengo a Nick ahí para asumir el riesgo de construcción todos los días. Es un programa único, trabaja con nuestro equipo de construcción, evalúan los diferentes riesgos que asume cada proyecto y ha sido muy valioso con sus ideas de cómo proteger a la empresa en caso de que algo se tuerza. Ha sido muy inteligente. Sus consejos no solo nos han ayudado a sacar el máximo partido del seguro, sino que también han protegido a la empresa a largo plazo.

 

Nick Ververis

Sí, Mike, te lo agradezco mucho. Estaba mirando nuestra historia, y tú y yo vamos a cumplir 15 años siendo tu gestor de riesgos. Así que ha pasado bastante tiempo. Me emocionó saber que te unirías a mí en esto. Mike utilizó una palabra muy importante: mitigación. El sello distintivo de cualquier buen plan de gestión de riesgos es el trabajo de preparación adecuado antes de que comience realmente cualquier cosa. Así que es muy común, recibo contratos, órdenes de compra, quiero revisar todos ellos para la aplicabilidad del seguro. Nos aseguramos de que los certificados de seguro proporcionados por los subcontratistas cumplen nuestras normas. Hemos desarrollado un acuerdo maestro de subcontratación para Wilmot, que ellos utilizan. Mike y su equipo entienden que si no son examinados y no cumplen al menos todas las normas mínimas que exigimos, no podemos utilizarlos como subcontratistas. Es una buena y sólida gestión del riesgo.

Todo esto se llama transferencia de riesgos y hacer que la persona que en última instancia puede ser responsable de un problema, sea responsable y no tenga que pasar a Wilmot o a otro de nuestros clientes por un problema que en realidad no es suyo. Son cosas importantes. Por lo que respecta a la distribución, no sé si muchas empresas profundizan en este aspecto y comprenden lo que deben tener en cuenta. Gracias por mencionarlo, Mike.

 

John McMullen

Así que, mi pregunta para ti, como propietario de una empresa, como concesionario, ¿qué tienes en cuenta desde el punto de vista de la gestión de riesgos? Cuando usted y Nick se sientan a elaborar una póliza para ver lo que necesita ser cubierto, ¿cuáles son las grandes áreas de preocupación para usted? Antes ha mencionado el capital, pero en realidad, ¿qué protección busca desde el punto de vista de la gestión de riesgos?

 

Mike Wilmot

Lo que ocurre aquí John es que la gran parte del riesgo en este negocio es la parte de la construcción y Nick ha dado justo en el clavo. Tienes que asegurarte de que todos tus subcontratistas están totalmente cubiertos y de que tienes certificados actualizados de que todos han actuado y están en uso. Creo que el riesgo de mitigación más importante que puedes tener es asegurarte de que todo el mundo está cubierto para que la transferencia del riesgo se traslade a las personas que realmente hacen el trabajo. La mayoría de los constructores lo saben, y lo mismo ocurre en el sector modular. Hay que investigar a los subcontratistas para que tengan los seguros adecuados. Hoy en día, la seguridad es fundamental. Ni siquiera se puede entrar en las grandes obras sin un EMR por debajo de uno. Nick ha hecho un magnífico trabajo con nuestro equipo de seguridad para asegurarse de que hemos hecho eso.

 

John McMullen

¿Cuál es el proceso para asegurarse de que todo el mundo está cubierto? Si soy un nuevo concesionario o un nuevo fabricante, y parece que cada día hay más, lo cual es estupendo, pero ¿cómo se aseguran de que todos los subcontratistas o sus socios están adecuadamente cubiertos?

 

Mike Wilmot

Básicamente, te diriges a cada uno de tus subcontratistas y les exiges un seguro de riesgo a medida que avanzas en la obra. Tiene que haber certificados de seguro emitidos, tienen que estar archivados y todos tienen que estar al día. Lo que hacemos es que nuestros administradores no les dan una orden de compra hasta que nos la han devuelto.

 

John McMullen

Nick, como asegurador, ¿cuál es tu mejor consejo para los profesionales del sector que quieran ampliar una póliza existente o cambiar a una nueva? ¿Hay algo que deban hacer antes de realizar un cambio de este tipo?

 

Nick Ververis

Sí, buena pregunta, John. Hemos hablado de muchos términos y conceptos, como transferencia de riesgos y mitigación, y todas estas cosas son muy importantes. Supongo que todo se reduce a entender si quien está escuchando este podcast siente que tiene lo que yo llamaría un plan a prueba de balas. La confianza de que el profesional de confianza, el agente que proporciona la cobertura de seguro, entiende realmente el riesgo tal y como se presenta, y ha desarrollado un plan que realmente capta todos los diferentes matices de la industria modular. Es algo muy especial, así que ése es probablemente mi mejor consejo. Saber realmente que se cuenta con el programa adecuado. Con un plan de gestión de riesgos bien diseñado, con todos los componentes adecuados, todo se reduce a la aplicación.

También me he dado cuenta de que es un área en la que muchas empresas modulares necesitan ayuda. Hay muchos factores diferentes que intervienen para asegurarse de que están recopilando toda la información correcta no sólo de sus subcontratistas, sino también de sus clientes de arrendamiento, que deben proporcionar ciertas protecciones al cliente. Son factores importantes. He visto todo tipo de siniestros. He visto siniestros con víctimas mortales, he visto grandes siniestros de transporte de automóviles, y puedo decirte que estas cosas ocurren, y puede ser bastante horrible a menos que, de nuevo, tengas un plan a prueba de balas. Eso es lo que sin duda creo que todo el mundo debe realmente llegar a la realización de que tienen. También quería aprovechar esta oportunidad para recordar a todos a mirar seriamente y considerar si no lo tienen, la cobertura de responsabilidad cibernética. Hemos visto una avalancha de problemas y reclamaciones en los últimos dos años y los ciberdelincuentes se están volviendo muy, muy sofisticados. Creo que tiende a ser un elemento de cobertura que se pasa por alto. Así que, mientras tengo la atención de todos, quiero pedirles que tal vez reconsideren y revisen su plan actual para ver si eso es algo que tienen en su lugar. No es una cuestión de si vas a ser atacado en algún momento, pero todo lo que estamos leyendo es sólo una cuestión de cuándo. Una vez más, quería resurgir eso y eso es más o menos todo.

 

John McMullen

Gracias y sí, tienes toda la razón. ¿Cuál es la mejor forma de que los oyentes se pongan en contacto contigo si tienen preguntas, Nick?

 

Nick Ververis

Bien, gracias. Sí, como tú y yo estábamos hablando antes, John, no sé lo que pasa con la industria modular, pero una vez que se mete en tu sangre, está en tu sangre. Me encanta la industria, siempre lo he hecho, siempre lo haré. Ahora que vuelvo a ser miembro de MBI, quiero presentarme como amigo y socio. Quiero poder aconsejar a cualquiera que necesite ayuda. Pueden ponerse en contacto conmigo. Mi correo electrónico es mi nombre y Nick punto Ververis. V como en Victor, E, R, V como en Victor, E, R, I, S en un digital.com. El teléfono de mi oficina es (860) 658-6500. Ciertamente, cualquiera puede llamarme en cualquier momento si sólo quieren rebotar algo de mí. Estoy aquí para ver si puedo ayudar a todo el mundo.

 

John McMullen

Excelente. Muchas gracias Nick y Mike. Realmente aprecio su tiempo hoy. Sé que a veces la gente se pone bizca cuando piensa en seguros, pero es un tema muy importante. Nick, sé que vamos a hacer un artículo sobre los seguros para la construcción modular y un próximo número de Modular Advantage. Tengo muchas ganas de eso. Gracias a ambos de nuevo, sólo por compartir su tiempo conmigo para brillar una luz en ambos lados de este tema para nosotros hoy. Gracias a los dos.

 

Nick Ververis

Muchas gracias. Realmente aprecio la oportunidad.

 

John McMullen

Mi nombre es John McMullen, y este ha sido otro episodio de Inside Modular: El Podcast de la Construcción Modular Comercial. Hasta la próxima.