Consideraciones clave y preguntas frecuentes sobre el seguro de construcción fuera de la obra con Maslon LLP[transcripción del podcast].

John McMullen

Hola y bienvenidos a Inside Modular: El Podcast de la Construcción Modular Comercial, presentado por el Instituto de Construcción Modular. Bienvenidos a todos. Me llamo John McMullen y soy el Director de Marketing de MBI. Hoy estoy hablando con Jevon Bindman, socio de Maslon LLP, con sede en Minneapolis. Jevon está aquí para hablar sobre los pormenores de asegurar adecuadamente los proyectos de construcción fuera de la obra. Jevon, gracias por estar aquí.

 

Jevon Bindman

Gracias por recibirme, John.

 

John McMullen

Es un placer. Háblame de ti, Jevon. ¿Cuál es tu formación y qué te llevó a interesarte por el sector de la construcción offsite?

 

Jevon Bindman

He sido abogado en el bufete Maslon en Minneapolis durante unos 10 años, y tengo una práctica general de litigios ayudando a las empresas con sus disputas, y demandas. Como parte de esa práctica, me centré en la construcción y, en particular, las cuestiones de cobertura de seguros. Así pues, nuestro bufete ayuda a los clientes a presentar reclamaciones de cobertura de seguros y, en caso necesario, a interponer demandas contra las compañías de seguros. En el sector de la construcción, el seguro es un componente esencial porque hay muchas partes móviles. Así que, a diferencia de asegurar un cuadro en la pared, que simplemente se queda ahí, en una obra de construcción hay todo tipo de actividades en marcha. La construcción modular y a pie de obra añade otro grado de complejidad. Gran parte del trabajo se realiza fuera del lugar del proyecto, en zonas que pueden o no tener cobertura de seguro. Así que hemos visto las cifras y hasta qué punto la construcción modular se está convirtiendo en una parte cada vez más importante del panorama general de la construcción. Los seguros aún están poniéndose al día y tratando de averiguar qué productos tienen sentido. Así pues, se trata de un ámbito realmente apasionante y nuevo para los litigantes en materia de cobertura de seguros como yo.

 

John McMullen

Antes de que profundicemos más en esto, esperaba que pudieras darme un rápido repaso a un par de términos. He estado leyendo el material que me diste antes del programa, que podemos enlazar, por supuesto, más adelante con el sitio web de MBI. Para aquellos que no lo hayan leído, o cualquier otra cosa relacionada con los seguros, y para la gente que tiene problemas con los términos de seguros como yo, me preguntaba si podríamos repasar un par de cosas. Usted podría decirme lo que significan, específicamente, cuando se trata de la construcción fuera del sitio. Así que los bienes asegurados, ¿en qué se diferencian los bienes asegurados y la construcción fuera de la obra de los proyectos de construcción tradicionales?

 

Jevon Bindman

En la típica póliza de seguros para proyectos de construcción, hay una definición de los bienes cubiertos. Esencialmente, es la propiedad que se aplica a la póliza de seguro. Por lo tanto, si la pérdida se produce en la propiedad cubierta, entonces la pérdida estará cubierta, siempre que cumpla con los demás requisitos. Normalmente, será el lugar del proyecto y quizá algunas zonas circundantes. Puede haber un patio de acopio u otros lugares auxiliares. La dificultad de la construcción fuera del emplazamiento es que hay unidades enteras que se construyen potencialmente a cientos de kilómetros de distancia, incluso en otro estado. A menos que se modifique la póliza, no estarán cubiertas por las pólizas de seguro tradicionales, como las de riesgo del constructor o de responsabilidad civil general, hasta que los productos lleguen a la obra. El coste de esos productos antes de que lleguen a la obra crea un riesgo significativo para el propietario y el contratista general de sufrir un siniestro antes de que esos artículos lleguen a la obra y estén cubiertos por su seguro.

 

John McMullen

Bien, tengo otro para ti, bienes y servicios. Parece que hay cierta confusión al respecto, dada la naturaleza de la construcción fuera de la obra y la entrega de proyectos. ¿Cómo se suele explicar esto?

 

Jevon Bindman

Básicamente, los bienes son algo que una persona fabrica y los servicios son algo que una persona hace. En el sector de la construcción, los bienes pueden ser dos por cuatro y paneles de yeso. Los servicios son el contratista que construye un muro. La construcción a distancia difumina las fronteras entre bienes y servicios porque lo que se entrega en última instancia es una unidad completa. Así, por ejemplo, para construir un complejo de apartamentos, se puede entregar un apartamento entero listo para ser conectado al gas, el agua, la electricidad, etc. ¿Es eso un bien o un servicio? ¿Se trata de un bien o de un servicio? Bueno, ciertamente es un producto fabricado por una empresa, pero también incluye muchos servicios. Puede no estar claro si se trata de un bien o de un servicio, y eso puede tener un gran impacto en la forma en que el seguro cubre el bien o el servicio, porque hay exclusiones de pólizas que pueden aplicarse, por ejemplo, a menudo hay exclusiones de pólizas que excluyen el trabajo realizado por un contratista. Así, si la construcción fuera de la obra se considera un servicio, en algunos casos podría excluirse la cobertura, aunque haya muchos bienes que formen parte de esa unidad. Es importante tratar de definir esos términos y asegurarse de que queda claro en la póliza si se consideran bienes o servicios. Es importante discutirlo con antelación.

 

John McMullen

¿Existen otros términos o aspectos relacionados con el seguro de un proyecto de construcción fuera de la obra que tiendan a confundir a la gente? Sé que acabo de nombrar dos, pero seguro que hay muchos.

 

Jevon Bindman

Sí. Uno de los temas que surgen a menudo es la diferencia entre el trabajo de diseño y el trabajo de instalación. En un proyecto de construcción fuera de la obra, vas a tener componentes de diseño, diseñando las unidades, y vas a tener componentes de instalación, montándolas fuera de la obra, y luego también instalándolas cuando llegues a la obra. Los productos de seguros que responden a los problemas de instalación frente a los de diseño son dos pólizas diferentes. Así, tenemos una póliza de responsabilidad civil general, o tal vez una póliza de propiedad que se ocuparía de las cuestiones de instalación, pero luego tenemos una póliza de responsabilidad profesional que se aplica a las cuestiones de diseño. Así que, una vez más, es muy importante tener muy claro qué aspectos del proyecto se aplican a qué actividades, para no acabar en una situación en la que las aseguradoras de responsabilidad civil general y profesional se señalen mutuamente con el dedo, y tú seas el que se quede con las manos en la masa.

El otro término que me gustaría mencionar es el de asegurado adicional. Un asegurado adicional es una entidad que se añade a la póliza de seguro de otra persona. Por lo general, esto se ve cuando un propietario o contratista general se añade a una póliza de seguro de subcontratistas como un asegurado adicional. Siempre recomendamos encarecidamente que los propietarios y contratistas se añadan a las pólizas de seguro de nivel inferior. Pero cuando se trata de un asegurador externo que está construyendo sus productos fuera del sitio, puede ser un poco más turbio en cuanto a si ese tipo de cobertura está disponible.

 

John McMullen

Cuando se trata de asegurar un proyecto de construcción fuera de la obra, ¿cuál suele ser el mayor escollo para las compañías de seguros? Usted ha mencionado que la construcción offsite difumina la línea, lo cual es cierto. ¿Cómo pueden los fabricantes y las partes interesadas ayudar a aliviar parte de esa confusión en la fase inicial?

 

Jevon Bindman

Bueno, lo primero que mencionaré es que la construcción fuera del emplazamiento beneficia a las compañías de seguros de muchas maneras. Tienes un lugar con clima controlado donde se realiza la construcción, tiendes a tener trabajadores altamente cualificados que trabajan en un entorno más seguro, no hay retrasos por el clima, no hay problemas de seguridad asociados con el clima, a las compañías de seguros les debería encantar todo eso porque hace que el trabajo sea menos arriesgado. Dicho esto, hay algunos riesgos que tienden a ser mayores en un proyecto de construcción fuera de la obra. El primero es, obviamente, el transporte. En lugar de transportar mercancías, como dos por cuatro a la obra, o tal vez incluso algunos componentes prefabricados, tienes unidades enteras que se cargan en un tren o un camión y se envían a veces varios cientos de kilómetros a la obra. El riesgo de pérdida de estos artículos es mucho mayor que el de perder un cargamento de dos por cuatro. Es una consideración importante. El otro riesgo adicional que observamos es el mayor uso de grúas en la obra una vez entregadas las unidades. A menudo, estos proyectos requieren más trabajo de grúa o grúas que puedan levantar cargas más pesadas. Este es otro aspecto que conviene discutir con la compañía de seguros para asegurarse de que son conscientes de la naturaleza diferente de este tipo de proyectos.

 

John McMullen

¿Cuáles son las mejores prácticas para los fabricantes que trabajan fuera de la obra y las partes interesadas en el proyecto a la hora de contratar un seguro para el proyecto o quizás modificar los planes que tienen?

 

Jevon Bindman

La primera, y creo que la más importante, es asegurarse de que los corredores y aseguradoras se ponen en contacto con usted al principio del proceso y le explican las diferencias entre un proyecto tradicional y este. Esto es especialmente importante para un contratista general que hace algunos trabajos modulares o fuera de la obra, pero no es toda su práctica. Es posible que tengan una póliza de responsabilidad civil general que cubra todo tipo de proyectos diferentes, y querrás asegurarte de que no vas a quedar atrapado en una de esas exclusiones que pueden o no aplicarse debido a la naturaleza única de la construcción offsite.

Mi siguiente recomendación es ampliar la cobertura a las instalaciones de fabricación, si es posible. A veces, para proyectos muy grandes, hay una póliza de seguro específica para ese lugar. Suele llamarse seguro controlado por el propietario. Merecería la pena estudiar si esa póliza puede ampliarse para incluir también las pérdidas o daños que se produzcan en las instalaciones de fabricación. La tercera recomendación es que, si eres el fabricante externo, te asegures de tener un seguro suficiente no sólo para la construcción del producto en sí, sino también para el transporte y cualquier daño o lesión que esos productos puedan causar a lo largo del ciclo de vida del proyecto. Por último, si usted es el contratista general, el propietario o el promotor, asegúrese de que el fabricante externo tiene cobertura suficiente para esas mismas pérdidas. Y, si es posible, que usted figure como asegurado adicional en sus pólizas.

 

John McMullen

¿Hay algo más que los miembros de MBI deban tener en cuenta a la hora de buscar cobertura de seguros para proyectos?

 

Jevon Bindman

Yo diría que se mantuviera al corriente de los cambios en el mercado de seguros. Por eso es importante que se ponga en contacto con su corredor. Cada año hay más productos específicos para la construcción modular. Así que mantente al día de lo que hay disponible en el mercado. Y también hay que tener un plan para cuando las cosas vayan mal. Si hay un siniestro, ¿quiénes son las personas que te van a ayudar en el proceso, formando un equipo que conozca el análisis de riesgos y asegurándose de que las reclamaciones se presenten de forma adecuada y oportuna?

 

John McMullen

Por último, ha mencionado que hay más productos disponibles para la construcción modular, la construcción fuera de obra. ¿Cree que las compañías de seguros están cada vez más familiarizadas con el sector de la construcción a pie de obra? ¿Comprenden un poco mejor los entresijos de su funcionamiento?

 

Jevon Bindman

Sí, eso creo. Llevará tiempo, pero irán creciendo a medida que aumente la huella de la construcción offsite. Los productos disponibles actualmente tienden a ser para proyectos más pequeños, como los residenciales o los pequeños proyectos multifamiliares. A medida que avancemos, creo que veremos más proyectos de mayor envergadura que dispondrán también de productos de seguros a medida para la construcción fuera de obra.

 

John McMullen

Así pues, cualquier fabricante o promotor que esté pensando en un proyecto hotelero o multifamiliar de gran envergadura, debería consultar antes con sus proveedores de seguros, si he entendido bien.

 

Jevon Bindman

Sí. Si no hay productos disponibles en este momento, quizá dentro de un par de años haya algo. Eso tiene sentido.

 

John McMullen

Lo hace. Muy bueno. Gracias, Jevon. Realmente aprecio su tiempo hoy. Si alguien está interesado en llegar con preguntas, ¿es algo que son capaces de hacer?

 

Jevon Bindman

Sí, por supuesto. Mi dirección de correo electrónico es jevon.bindman@maslon.com. También soy muy activa en LinkedIn. Me encantaría conectar con usted allí. Me mantengo al día sobre temas relacionados con los seguros de construcción fuera de la obra, así como sobre temas de litigios en general. Soy muy activo en mi cuenta allí.

 

John McMullen

Excelente. Bueno, voy a llegar y conectar después de este episodio. Mi nombre es John McMullen, y este ha sido otro episodio de Inside Modular: El Podcast para la Construcción Modular Comercial. Hasta la próxima.